P2P或于下半年開始試點備案，或?qū)е氯珖源笙磁?/h2>
2019-04-04 09:17
行業(yè)企盼已久的P2P備案工作，或于2019年下半年開始啟動試點。財新記者獲悉，監(jiān)管擬將網(wǎng)貸機構(gòu)分為區(qū)域性和全國性的經(jīng)營平臺，并提出了數(shù)千萬元和數(shù)億元起的資本金門檻。此外，監(jiān)管也在醞釀要求平臺需計提不同層級的風(fēng)險準備金和風(fēng)險補償金。
上個月末，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組召集部分地區(qū)地方金融監(jiān)督管理局人士，就P2P管理及備案工作征求意見。
財新記者了解到，監(jiān)管有意爭取在2019年下半年在部分發(fā)達地區(qū)開展試點備案工作，完成少量機構(gòu)的備案登記工作。并在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，按照防范重大風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)的總體實現(xiàn)要求，在2020年完成全國范圍內(nèi)存量網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記工作。
一位與會人士向財新記者透露，試點網(wǎng)貸機構(gòu)須符合一定的備案條件。目前擬將網(wǎng)貸機構(gòu)分為區(qū)域性和全國性的經(jīng)營平臺，其對應(yīng)的實繳注冊資本、需要提取的風(fēng)險準備金和出借人風(fēng)險補償金也有所區(qū)別。
其中，區(qū)域性的P2P平臺是指限定在單一省級區(qū)域的經(jīng)營機構(gòu)，要求P2P及其分支機構(gòu)的經(jīng)營地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須與注冊地保持在同一省級區(qū)域。區(qū)域性的平臺由注冊地省級地方金融監(jiān)管部門負責(zé)備案及日常監(jiān)管。
而全國性的P2P平臺，出借人或借款人、經(jīng)營地與注冊地可不在同一省級區(qū)域，但備案門檻也更高。首先需要經(jīng)地方互金整治辦審核，向中央金融監(jiān)管部門共同提出備案意見，再經(jīng)中央金融監(jiān)管部門評估后，才可在省級地方金融監(jiān)管部門處備案登記，并由地方負責(zé)日常監(jiān)管。
分析人士稱，P2P的現(xiàn)有格局或?qū)⒃谶@一區(qū)分下重新洗牌。
“目前P2P大省主要就是北上廣深，資金供給也比較大。而像中西部地區(qū)的平臺體量都比較小，再限定在本區(qū)域規(guī)模還會進一步縮小。對于大平臺來說，主要看后期中央監(jiān)管的尺度有多寬、能有多少家全國性平臺了。另外，某些大區(qū)域內(nèi)的小平臺之間也可能形成合作，進行連鎖經(jīng)營?！敝袊鐣茖W(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地副秘書長陳文向財新記者表示
一位業(yè)內(nèi)人士向財新記者分析稱，P2P平臺的資產(chǎn)和資金都限定于本省，主要是為了避免區(qū)域性的風(fēng)險外溢，更便于屬地化管理，同時也限定了大部分平臺的規(guī)模。如果再通過凈資本和借貸余額的倍數(shù)掛鉤，限制杠桿倍數(shù)，那就變成了本地‘7+4+n’的地方性類金融牌照。
不過也有多名人士指出，從技術(shù)層面上看，對異地出借人、借款人的認定標準難以兼顧各類情況?！俺鼋韬徒杩钊酥饕ㄟ^什么來識別是否本區(qū)域？手機號、身份證、銀行卡、還是常住人口？這些技術(shù)問題如何落實還有待觀察?！标愇恼f。
注冊資本金方面，財新記者了解到此前曾討論過多種方案，比如3000萬元、5000萬元、1億元甚至10億元。多名人士向財新記者透露，目前，監(jiān)管部門擬要求，區(qū)域性的P2P平臺要求實繳注冊資本不少于5000萬元；全國性的實繳注冊資本不得少于5億元。資本金需為股東自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。
雖然此前業(yè)內(nèi)一直囿于P2P平臺信息中介的定位，同時又為了打破投資者的剛兌預(yù)期，監(jiān)管一直禁止平臺提取風(fēng)險準備金（也稱風(fēng)險備付金、質(zhì)保金等），積極引導(dǎo)平臺通過引入保險、擔保公司等第三方擔保的方式對出借人進行保障。但現(xiàn)實操作中，這類第三方擔保也經(jīng)常通過與P2P平臺進行反擔保，實際上仍然是P2P平臺進行兜底。尤其是，在2018年下半年“暴雷潮”之后，出現(xiàn)了部分保險公司“踩雷”履約保證險，甚至償付能力告急的現(xiàn)象。
據(jù)財新記者了解，對于這一現(xiàn)象，監(jiān)管也在醞釀要求區(qū)域性、全國性的P2P平臺，需繳納不同層級的一般風(fēng)險準備金，并設(shè)立出借人風(fēng)險補償金。其中，一般風(fēng)險準備金的作用，主要作用是先行支付出借人由于P2P平臺發(fā)布虛假信息或自融等原因時造成的損失；而出借人風(fēng)險補償金，則是用于彌補出借人在出現(xiàn)信用風(fēng)險時的本金損失。
此外，監(jiān)管還強調(diào)了對P2P網(wǎng)貸平臺增強股東、高管和公司治理的管理。
據(jù)悉，會上要求各地在4月末前制定好本地區(qū)P2P有條件備案工作的實施方案，不過不少地區(qū)監(jiān)管人士均反映“時間太緊張”。
根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)顯示，截至2019年3月，正常運營的P2P平臺合計待還本金7645.81億元，環(huán)比下降3.09%，延續(xù)下降走勢。一是因為平臺主動壓縮規(guī)模；二是因為部分合規(guī)難度較大平臺的主動或被動清退。
而正常運營平臺數(shù)量則降至1021家，除廣東、北京、上海、浙江和山東五個地區(qū)外，其余地區(qū)的正常運營平臺數(shù)量均不超過30家，其中內(nèi)蒙古、天津、海南、寧夏等8個地區(qū)的正常運營平臺數(shù)量不足10家
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行業(yè)企盼已久的P2P備案工作，或于2019年下半年開始啟動試點。財新記者獲悉，監(jiān)管擬將網(wǎng)貸機構(gòu)分為區(qū)域性和全國性的經(jīng)營平臺，并提出了數(shù)千萬元和數(shù)億元起的資本金門檻。此外，監(jiān)管也在醞釀要求平臺需計提不同層級的風(fēng)險準備金和風(fēng)險補償金。
上個月末，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組召集部分地區(qū)地方金融監(jiān)督管理局人士，就P2P管理及備案工作征求意見。
財新記者了解到，監(jiān)管有意爭取在2019年下半年在部分發(fā)達地區(qū)開展試點備案工作，完成少量機構(gòu)的備案登記工作。并在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，按照防范重大風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)的總體實現(xiàn)要求，在2020年完成全國范圍內(nèi)存量網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記工作。
一位與會人士向財新記者透露，試點網(wǎng)貸機構(gòu)須符合一定的備案條件。目前擬將網(wǎng)貸機構(gòu)分為區(qū)域性和全國性的經(jīng)營平臺，其對應(yīng)的實繳注冊資本、需要提取的風(fēng)險準備金和出借人風(fēng)險補償金也有所區(qū)別。
其中，區(qū)域性的P2P平臺是指限定在單一省級區(qū)域的經(jīng)營機構(gòu)，要求P2P及其分支機構(gòu)的經(jīng)營地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須與注冊地保持在同一省級區(qū)域。區(qū)域性的平臺由注冊地省級地方金融監(jiān)管部門負責(zé)備案及日常監(jiān)管。
而全國性的P2P平臺，出借人或借款人、經(jīng)營地與注冊地可不在同一省級區(qū)域，但備案門檻也更高。首先需要經(jīng)地方互金整治辦審核，向中央金融監(jiān)管部門共同提出備案意見，再經(jīng)中央金融監(jiān)管部門評估后，才可在省級地方金融監(jiān)管部門處備案登記，并由地方負責(zé)日常監(jiān)管。
分析人士稱，P2P的現(xiàn)有格局或?qū)⒃谶@一區(qū)分下重新洗牌。
“目前P2P大省主要就是北上廣深，資金供給也比較大。而像中西部地區(qū)的平臺體量都比較小，再限定在本區(qū)域規(guī)模還會進一步縮小。對于大平臺來說，主要看后期中央監(jiān)管的尺度有多寬、能有多少家全國性平臺了。另外，某些大區(qū)域內(nèi)的小平臺之間也可能形成合作，進行連鎖經(jīng)營?！敝袊鐣茖W(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地副秘書長陳文向財新記者表示
一位業(yè)內(nèi)人士向財新記者分析稱，P2P平臺的資產(chǎn)和資金都限定于本省，主要是為了避免區(qū)域性的風(fēng)險外溢，更便于屬地化管理，同時也限定了大部分平臺的規(guī)模。如果再通過凈資本和借貸余額的倍數(shù)掛鉤，限制杠桿倍數(shù)，那就變成了本地‘7+4+n’的地方性類金融牌照。
不過也有多名人士指出，從技術(shù)層面上看，對異地出借人、借款人的認定標準難以兼顧各類情況?！俺鼋韬徒杩钊酥饕ㄟ^什么來識別是否本區(qū)域？手機號、身份證、銀行卡、還是常住人口？這些技術(shù)問題如何落實還有待觀察?！标愇恼f。
注冊資本金方面，財新記者了解到此前曾討論過多種方案，比如3000萬元、5000萬元、1億元甚至10億元。多名人士向財新記者透露，目前，監(jiān)管部門擬要求，區(qū)域性的P2P平臺要求實繳注冊資本不少于5000萬元；全國性的實繳注冊資本不得少于5億元。資本金需為股東自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。
雖然此前業(yè)內(nèi)一直囿于P2P平臺信息中介的定位，同時又為了打破投資者的剛兌預(yù)期，監(jiān)管一直禁止平臺提取風(fēng)險準備金（也稱風(fēng)險備付金、質(zhì)保金等），積極引導(dǎo)平臺通過引入保險、擔保公司等第三方擔保的方式對出借人進行保障。但現(xiàn)實操作中，這類第三方擔保也經(jīng)常通過與P2P平臺進行反擔保，實際上仍然是P2P平臺進行兜底。尤其是，在2018年下半年“暴雷潮”之后，出現(xiàn)了部分保險公司“踩雷”履約保證險，甚至償付能力告急的現(xiàn)象。
據(jù)財新記者了解，對于這一現(xiàn)象，監(jiān)管也在醞釀要求區(qū)域性、全國性的P2P平臺，需繳納不同層級的一般風(fēng)險準備金，并設(shè)立出借人風(fēng)險補償金。其中，一般風(fēng)險準備金的作用，主要作用是先行支付出借人由于P2P平臺發(fā)布虛假信息或自融等原因時造成的損失；而出借人風(fēng)險補償金，則是用于彌補出借人在出現(xiàn)信用風(fēng)險時的本金損失。
此外，監(jiān)管還強調(diào)了對P2P網(wǎng)貸平臺增強股東、高管和公司治理的管理。
據(jù)悉，會上要求各地在4月末前制定好本地區(qū)P2P有條件備案工作的實施方案，不過不少地區(qū)監(jiān)管人士均反映“時間太緊張”。
根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)顯示，截至2019年3月，正常運營的P2P平臺合計待還本金7645.81億元，環(huán)比下降3.09%，延續(xù)下降走勢。一是因為平臺主動壓縮規(guī)模；二是因為部分合規(guī)難度較大平臺的主動或被動清退。
而正常運營平臺數(shù)量則降至1021家，除廣東、北京、上海、浙江和山東五個地區(qū)外，其余地區(qū)的正常運營平臺數(shù)量均不超過30家，其中內(nèi)蒙古、天津、海南、寧夏等8個地區(qū)的正常運營平臺數(shù)量不足10家
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